NHG 2027: wat verandert er als je een huis met label E, F of G koopt?
Koop je vanaf 2027 met NHG een grondgebonden woning met energielabel E, F of G? Dan geldt € 20.000 voor verduurzaming in je hypotheek als uitgangspunt. Dat is opgenomen in de voorgenomen regels van NHG 2027. Daarnaast worden nieuwe regels voor funderingsrisico ingevoerd.
NHG 2027: wat verandert er als je een huis met label E, F of G koopt?
Overweeg je de aankoop van een ouder huis met een laag energielabel en wil je daarvoor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afsluiten? Dan is het van belang te weten wat NHG 2027 inhoudt. NHG heeft de wijzigingen voor 2027 bekendgemaakt. Deze hebben betrekking op verduurzaming en op funderingsrisico. Houd er rekening mee dat het op dit moment nog om voorgenomen wijzigingen gaat. Volgens NHG worden de definitieve Voorwaarden en normen 2027 op 1 november 2026 gepubliceerd. Zij treden in werking op 1 januari 2027.
Breng je nu een bod uit en sluit je je hypotheek pas na de jaarwisseling af? Dan zijn deze regels op jou van toepassing. In dit artikel lees je welke wijzigingen er zijn en waar je op dient te letten.
Wat verandert er met NHG 2027 bij energielabel E, F of G?
Koop je met NHG een woning met energielabel E, F of G en betreft het geen appartementsrecht? Dan is het vanaf 1 januari 2027 het uitgangspunt dat je lening minimaal € 20.000 voor energiebesparende maatregelen omvat. Dit is vastgelegd in de voorgenomen Voorwaarden en normen 2027 van NHG.
Je kunt hierbij kiezen uit twee vormen:
- Energiebespaarbudget (EBB): je leent een budget zonder vooraf vast te leggen welke maatregelen je treft.
- Energie Besparende Voorzieningen (EBV): je leent voor concrete maatregelen.
Bij een appartementsrecht is deze nieuwe standaard niet van toepassing. De regeling betreft dus grondgebonden woningen, zoals een rijwoning of een twee-onder-een-kapwoning.
Ben je verplicht die € 20.000 te lenen?
Nee. Onder de nieuwe standaard bepaal je gedurende maximaal 2 jaar zelf wanneer en op welke wijze je verduurzaamt. Je bent niet verplicht het budget te lenen of te besteden. Evenmin hoef je binnen een bepaalde termijn een specifiek energielabel of een labelsprong te behalen.
Wil je het bedrag niet lenen, bijvoorbeeld omdat je met eigen middelen of met een lening van het Warmtefonds wilt verduurzamen? Dan kun je gebruikmaken van de 'Verklaring geen gebruik verduurzamingsbudget'. NHG ontwikkelt dit formulier op dit moment nog.
Wat als je geen € 20.000 extra kunt lenen?
Ook voor die situatie is een regeling getroffen. Kun je binnen de geldende LTI- en LTV-grenzen geen € 20.000 voor energiebesparende maatregelen lenen? Dan geldt onder NHG 2027 het lagere bedrag dat je maximaal kunt lenen.
NHG geeft hiervan een voorbeeld. Een koper financiert de woning volledig, dus 100% van de marktwaarde, en kiest voor een EBB. Bij een woning van € 300.000 bedraagt het maximale EBB dan € 18.000, oftewel 6% van € 300.000. In die situatie geldt € 18.000 als minimumbedrag voor energiebesparende voorzieningen.
Hoe werkt het energiebespaarbudget bij energielabel E, F of G?
Met het Energiebespaarbudget mag je tot 6% boven de waarde van de woning vóór de maatregelen financieren. Vooraf hoef je geen overzicht van kosten of maatregelen te overleggen. Dat biedt ruimte wanneer je nog niet precies weet welke maatregelen je wilt treffen.
Het budget wordt wel in een verplicht bouwdepot geplaatst. Daarbij gelden de volgende aandachtspunten:
- de voorwaarden van het depot kunnen per bank verschillen;
- het depot mag uitsluitend worden gebruikt voor energiebesparende voorzieningen.
Het is daarom raadzaam bij je adviseur na te gaan welke voorwaarden jouw bank hanteert.
Welk bedrag mag buiten de inkomenstoets blijven?
Dit is vastgelegd in de Tijdelijke regeling hypothecair krediet, geldig vanaf 1 januari 2026. Bij een bestaande woning mag je voor energiebesparende voorzieningen het volgende bedrag buiten de inkomenstoets houden:
- label E, F of G: € 20.000;
- label C of D: € 15.000;
- label A of B: € 10.000;
- label A+ of A++: € 10.000.
Daarnaast is de NHG-grens van belang. Deze is per 1 januari 2026 verhoogd van € 450.000 naar € 470.000. Financier je energiebesparende voorzieningen mee? Dan ligt de kostengrens 6% hoger, op € 498.200. De NHG-premie is in 2025 verlaagd van 0,6% naar 0,4% en bedraagt in 2026 eveneens 0,4%.
Wat verandert er met NHG 2027 rond funderingsonderzoek?
Vanaf 1 januari 2027 gelden tevens regels voor funderingsrisico bij een lening met NHG. In het taxatierapport krijgt een woning een risicoklasse voor funderingsproblemen. Deze loopt van A, het laagste risico, tot en met E, het hoogste risico.
Heeft de woning risico-inschatting D of E? Dan is een verkennend funderingsonderzoek verplicht. Beschik je over meer dan € 25.000 aan eigen middelen voor toekomstig funderingsherstel? Dan mogen de geschatte herstelkosten worden verlaagd met het deel van die eigen middelen boven € 25.000.
Voor jou als koper betekent dit dat je de risicoklasse in het taxatierapport zorgvuldig dient te beoordelen. Bij klasse D of E moet eerst een verkennend funderingsonderzoek plaatsvinden.
Welke stappen kun je nu al zetten?
Omdat het nog om voorgenomen regels gaat, is het verstandig de volgende stappen te zetten:
- Ga na of je hypotheek vóór of na 1 januari 2027 ingaat.
- Bespreek met je hypotheekadviseur of het EBB of de EBV bij jouw situatie past.
- Let bij een ouder huis op het energielabel en de funderingsklasse.
- Raadpleeg na 1 november 2026 de definitieve regels.
Als aankoopmakelaar beoordeel ik tijdens een bezichtiging ook het energielabel en de staat van de woning. Zo heb je vooraf een beter beeld van wat de aankoop met zich meebrengt. Wil je weten of begeleiding voor jou meerwaarde heeft? Lees dan ook of een aankoopmakelaar het geld waard is in 2026.
Overweeg je de aankoop van een huis met label E, F of G en wil je weten welke gevolgen NHG 2027 voor jouw aankoop heeft? Op de pagina aankoopbegeleiding lees je op welke wijze ik je kan ondersteunen. Je kunt ook een kennismakingsgesprek plannen. Tijdens dat gesprek bespreken we jouw situatie.
